Verslo finansavimo būdai: ką pasirinkti?

Tradicinių finansuotojų paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) vis sunkiau pasiekiamos, o papildomų lėšų veiklai ar plėtrai užtikrinti visuomet prireikia. Dabartiniu metu, kai daugelis verslų patiria nuosmukį, tai tampa dar aktualiau.

Tiesa, kartais nemenka užduotimi tampa pasirinkti labiausiai tinkamą finansavimo būdą, kuris būtų iš tiesų optimalus ir tenkintų tikruosius įmonės poreikius atitinkamu laikotarpiu. Alternatyvaus finansavimo bendrovės „Factris“ Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje Edmundas Volskis pateikia keletą reikšmingų patarimų, kurie padės pasirinkti tinkamiausią finansavimo būdą.

Faktoringas

Šis finansavimo būdas pirmiausia aktualus įmonėms, kurios veikia taip vadinamame verslas-verslui (angl. business to business, B2B) segmente bei išrašo sąskaitas su mokėjimo atidėjimu. Faktoringas, kaip pastebi E. Volskis, šiuo metu ypač populiarus transporto, statybos, gamybos, prekybos sektoriuose. Dažniausiai įmonės prašo finansavimo sąskaitoms, kurių bendra suma yra iki 1 mln. eurų.

„Augant alternatyvaus finansavimo rinkai faktoringas tapo prieinamas ir labai mažiems verslams, kadangi alternatyvūs finansuotojai taiko elementarius minimalius reikalavimus. Pavyzdžiui, įmonė turi veikti 6 mėnesius, jos apyvarta turėtų siekti 30–50 tūkst. eurų. Standartiškai kreditoriai finansuoja sąskaitas su maksimaliu 120 dienų apmokėjimo atidėjimo terminu“, – komentuoja E. Volskis.

Naudinga atkreipti dėmesį, kad šiuo atveju finansuotojai draudžia gautinas sumas ir dažniausiai neprašo įmonės papildomo užstato. Naudodamas faktoringo paslaugą pinigus už neapmokėtas sąskaitas verslas gali gauti iš karto, nestabdydamas svarbių verslo augimo ir vystymosi procesų. Kitaip sakant, užtikrinamas pastovus apyvartinių lėšų srautas ir įmonės veiklos vientisumas.

Atvirkštinis faktoringas

Šis sąskaitų faktūrų finansavimo būdas naudingas įmonėms, kurioms tiekėjai nesuteikia arba suteikia trumpus apmokėjimo atidėjimo terminus. Pasinaudojus atvirkštinio faktoringo paslauga finansuotojas sumoka tiekėjui už prekes ar paslaugas ir suteikia papildomą atidėjimo terminą klientui. E. Volskis sako, kad šis finansavimo būdas labiausiai naudingas gali būti vienkartinių projektų įgyvendinimui bei sezoninio verslo finansavimui. Tiesa, atvirkštinio faktoringo paslauga paprastai labiau prieinama stipresniam verslui, kuris turi ilgesnę veiklos istoriją ir stiprią biudžeto balanso struktūrą, kadangi lėšas privalo grąžinti pats klientas suėjus sąskaitos apmokėjimo terminui.

„Pastebime, kad dauguma mūsų klientų atvirkštinio faktoringo paslauga naudojasi norėdami padidinti sandėlio atsargas, užtikrinti sezoninį augimą, gauti geresnę kainą iš tiekėjo už išankstinį apmokėjimą bei įgyvendinti nestandartinius verslo projektus, kurie neretai būna vienkartiniai. Atvirkštinio faktoringo ciklas paprastai būna 30–120 dienų, parenkamas kiekvienam klientui individualiai pagal verslo specifiką. Paprastai įmonės naudojasi 50–250 tūkst. eurų sąskaitų finansavimo limitais“, – komentuoja E. Volskis.

Kredito linija

Šią finansavimo formą galima pavadinti atsinaujinančia fiksuoto dydžio paskola, kurios vienas pagrindinių privalumų – įmonė moka palūkanas tik už panaudotą finansavimo sumą. Tokiu būdu verslas turi lankstesnį įrankį valdyti pinigų srautus.

Pasinaudojus kredito linija pasiskolintos lėšos gali būti grąžinamos bet kada, kai įmonėje atsiranda papildomų pajamų.

„Šis produktas pirmiausia naudingas verslui, kurio apyvartinio kapitalo ciklas nėra subalansuotas, kitaip tariant, jei verslui reikia padengti išlaidas, kol jis laukia kitų sąskaitų apmokėjimo. Kredito linija naudinga ir sezoninio verslo savininkams, kadangi galima kiekvieną mėnesį dengti tik palūkanų sąnaudas, o paskolą išpirkti termino pabaigoje, kai įmonėje atsiranda didžiausias pajamų srautas. Standartiškai kredito linijos terminas yra 1 metai, o limitai svyruoja nuo 10 iki 500 tūkst. eurų“, – komentuoja „Factris“ Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje.

Anot jo, žvelgiant į „Factris“ bendrovės duomenis, galima sakyti, kad dabar labiausiai paklausus yra standartinis faktoringas, kuris sudaro 75 proc. viso portfelio.

Kaip gauti finansavimą?

Pašnekovas pataria verslininkams, norintiems pasinaudoti papildomu finansavimu, pirmiausia aiškiai atsakyti į klausimą, kokia bus lėšų panaudojimo paskirtis. Tokiu būdu, atsižvelgiant į įmonės veiklos specifiką, finansuotojams bus paprasčiau ir greičiau patarti tinkamiausią finansavimo produkto tipą.

E. Volskis atkreipia dėmesį, kad kreipiantis dėl atvirkštinio faktoringo ar kredito linijos įmonės turėtų pasiruošti pristatyti lėšų panaudojimo viziją, įmonės vadovų kvalifikaciją, patirtį ir profesionalumą savo srityje, akcininkų įsitraukimą bei požiūrį į verslo valdymą, argumentuoti savo pinigų srautus, įrodyti, kad jie bus pakankami paskolai grąžinti. O faktoringas, kaip sako E. Volskis, šiuo atveju yra vienas paprasčiausių finansavimo būdų, kai kreditoriai gali pritaikyti lankstesnes finansavimo sąlygas, kadangi skolos grąžinimo šaltinis yra aiškus ir dažniausiai apdraustas.

• Gydytojas kardiologas apie širdies permušimus: ką svarbu apie juos žinoti.
• Norite, kad jūsų augintinis jaustųsi puikiai? Nedarykite šios klaidos.
• Lietuviai automobiliais rūpinasi labiau nei savo sveikata.
• Virtualus seksas: nepriimkite per daug patrauklių pasiūlymų.
• Pavasaris sode: kaip tvarkyti žaliąsias atliekas.
• Pradėti lytinį gyvenimą - apgalvotai.
• Seksualinės fantazijos lydi visą gyvenimą.
• Vaikų isterijos priepuoliai: kas iš tiesų veikia?
• Emocijų slopinimas - tiksinti bomba.
• Kasmet nuo nešvaraus vandens žūva 3 mln. žmonių: kaip dirba vandens inžinieriai.
• Atsakingo vaistų vartojimo diena: kodėl svarbu laikytis gydymo rekomendacijų?
• Vokietijoje pristatyta dirbtinio intelekto ateitis: kaip keičia kasdienybę?
• Įstiklinta lodžija ar nugriauta siena: pagražinimai, galintys brangiai kainuoti.
• Kada elektros vartotojams verta rinktis dviejų laiko zonų tarifą.
• Mokestiniai eksperimentai kelia grėsmę ekonomikai ir gynybos finansavimui.
• Jūsų duomenys jau interneto sukčių rankose: kaip jie gali būti panaudoti?
• Gyventojai už saulės elektrines sulaukia APVA paramos: išmokėti 1,3 mln. eurų.
• Ką daryti, kai šuo tampa namų karaliumi ir kelia elgesio problemas.
• Kokybiško moters gyvenimo formulė: kaip išlikti sveikai ir energingai kasdien?
• Amsterdame meilę radęs lietuvis atskleidė, kuo jį žavi Nyderlandų sostinė.
• Paskutinieji be interneto, pirmieji – soc. tinkluose: „Xennials“ karta.
• Ar elektromobiliai ir hibridai dėvisi greičiau nei tradiciniai automobiliai?
• Vasaris – meilės mėnuo: ko dažniausiai klausia vaistinėje?
• Bulvių vieta – šaldytuve? Kaip derliumi namuose mėgautis ilgiau.
• Ką daryti, jei jūsų artimas žmogus dingo?
• „Nevadovystės“ era: kodėl Z karta atsisako būti vadovais?
• Kaip gauti APVA paramą saulės elektrinėm 2025 m.? Viskas, ką reikia žinoti!
• Pabrangę degalai lėmė infliacijos šuolį: teks nusiteikti tolesniam kainų augimui.
• Sukūrėte pasitelkę dirbtinį intelektą. Kam priklauso autorių teisės?
• Elektros biržoje: vasario 15 dieną rekomenduojama mažinti vartojimą.
• Vis daugiau lietuvių elektrą gaminasi patys: kas lėmė saulės elektrinių šuolį?
• Gurmaniški nuotykiai: 10 patiekalų, kuriuos turite paragauti keliaujant.
• Nematomas pavojus duše: būtina laikytis kelių taisyklių.
• Sukčių meilės pinklės: kaip nelikti su tuščia sąskaita ir sudaužyta širdimi?
• Šiose šalyse geriau būti atsargiems – kur traumos kainuoja brangiausiai.
• Brangstantys degalai ir elektromobilių pasiūla keičia vairavimo įpročius.
• Dirbtinis intelektas inžinerijoje: palengvina darbą, ar kelia naujų iššūkių?
• Meilės evoliucija: kaip keičiasi mūsų požiūris į Valentino dieną?
• Profesorė – apie 4 dienų darbo savaitės modelį: „Tai – tik laiko klausimas“.
• Gedimus šalinantis ir ryšio planus siūlantis DI: 2025 m. tendencijos.

Šio sąrašo naujienos detaliau

Daugiau ankstesnių naujienų:  1  2  3  4  5  6  7  8  9