Verslo finansavimo būdai: ką pasirinkti?

Tradicinių finansuotojų paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) vis sunkiau pasiekiamos, o papildomų lėšų veiklai ar plėtrai užtikrinti visuomet prireikia. Dabartiniu metu, kai daugelis verslų patiria nuosmukį, tai tampa dar aktualiau.

Tiesa, kartais nemenka užduotimi tampa pasirinkti labiausiai tinkamą finansavimo būdą, kuris būtų iš tiesų optimalus ir tenkintų tikruosius įmonės poreikius atitinkamu laikotarpiu. Alternatyvaus finansavimo bendrovės „Factris“ Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje Edmundas Volskis pateikia keletą reikšmingų patarimų, kurie padės pasirinkti tinkamiausią finansavimo būdą.

Faktoringas

Šis finansavimo būdas pirmiausia aktualus įmonėms, kurios veikia taip vadinamame verslas-verslui (angl. business to business, B2B) segmente bei išrašo sąskaitas su mokėjimo atidėjimu. Faktoringas, kaip pastebi E. Volskis, šiuo metu ypač populiarus transporto, statybos, gamybos, prekybos sektoriuose. Dažniausiai įmonės prašo finansavimo sąskaitoms, kurių bendra suma yra iki 1 mln. eurų.

„Augant alternatyvaus finansavimo rinkai faktoringas tapo prieinamas ir labai mažiems verslams, kadangi alternatyvūs finansuotojai taiko elementarius minimalius reikalavimus. Pavyzdžiui, įmonė turi veikti 6 mėnesius, jos apyvarta turėtų siekti 30–50 tūkst. eurų. Standartiškai kreditoriai finansuoja sąskaitas su maksimaliu 120 dienų apmokėjimo atidėjimo terminu“, – komentuoja E. Volskis.

Naudinga atkreipti dėmesį, kad šiuo atveju finansuotojai draudžia gautinas sumas ir dažniausiai neprašo įmonės papildomo užstato. Naudodamas faktoringo paslaugą pinigus už neapmokėtas sąskaitas verslas gali gauti iš karto, nestabdydamas svarbių verslo augimo ir vystymosi procesų. Kitaip sakant, užtikrinamas pastovus apyvartinių lėšų srautas ir įmonės veiklos vientisumas.

Atvirkštinis faktoringas

Šis sąskaitų faktūrų finansavimo būdas naudingas įmonėms, kurioms tiekėjai nesuteikia arba suteikia trumpus apmokėjimo atidėjimo terminus. Pasinaudojus atvirkštinio faktoringo paslauga finansuotojas sumoka tiekėjui už prekes ar paslaugas ir suteikia papildomą atidėjimo terminą klientui. E. Volskis sako, kad šis finansavimo būdas labiausiai naudingas gali būti vienkartinių projektų įgyvendinimui bei sezoninio verslo finansavimui. Tiesa, atvirkštinio faktoringo paslauga paprastai labiau prieinama stipresniam verslui, kuris turi ilgesnę veiklos istoriją ir stiprią biudžeto balanso struktūrą, kadangi lėšas privalo grąžinti pats klientas suėjus sąskaitos apmokėjimo terminui.

„Pastebime, kad dauguma mūsų klientų atvirkštinio faktoringo paslauga naudojasi norėdami padidinti sandėlio atsargas, užtikrinti sezoninį augimą, gauti geresnę kainą iš tiekėjo už išankstinį apmokėjimą bei įgyvendinti nestandartinius verslo projektus, kurie neretai būna vienkartiniai. Atvirkštinio faktoringo ciklas paprastai būna 30–120 dienų, parenkamas kiekvienam klientui individualiai pagal verslo specifiką. Paprastai įmonės naudojasi 50–250 tūkst. eurų sąskaitų finansavimo limitais“, – komentuoja E. Volskis.

Kredito linija

Šią finansavimo formą galima pavadinti atsinaujinančia fiksuoto dydžio paskola, kurios vienas pagrindinių privalumų – įmonė moka palūkanas tik už panaudotą finansavimo sumą. Tokiu būdu verslas turi lankstesnį įrankį valdyti pinigų srautus.

Pasinaudojus kredito linija pasiskolintos lėšos gali būti grąžinamos bet kada, kai įmonėje atsiranda papildomų pajamų.

„Šis produktas pirmiausia naudingas verslui, kurio apyvartinio kapitalo ciklas nėra subalansuotas, kitaip tariant, jei verslui reikia padengti išlaidas, kol jis laukia kitų sąskaitų apmokėjimo. Kredito linija naudinga ir sezoninio verslo savininkams, kadangi galima kiekvieną mėnesį dengti tik palūkanų sąnaudas, o paskolą išpirkti termino pabaigoje, kai įmonėje atsiranda didžiausias pajamų srautas. Standartiškai kredito linijos terminas yra 1 metai, o limitai svyruoja nuo 10 iki 500 tūkst. eurų“, – komentuoja „Factris“ Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje.

Anot jo, žvelgiant į „Factris“ bendrovės duomenis, galima sakyti, kad dabar labiausiai paklausus yra standartinis faktoringas, kuris sudaro 75 proc. viso portfelio.

Kaip gauti finansavimą?

Pašnekovas pataria verslininkams, norintiems pasinaudoti papildomu finansavimu, pirmiausia aiškiai atsakyti į klausimą, kokia bus lėšų panaudojimo paskirtis. Tokiu būdu, atsižvelgiant į įmonės veiklos specifiką, finansuotojams bus paprasčiau ir greičiau patarti tinkamiausią finansavimo produkto tipą.

E. Volskis atkreipia dėmesį, kad kreipiantis dėl atvirkštinio faktoringo ar kredito linijos įmonės turėtų pasiruošti pristatyti lėšų panaudojimo viziją, įmonės vadovų kvalifikaciją, patirtį ir profesionalumą savo srityje, akcininkų įsitraukimą bei požiūrį į verslo valdymą, argumentuoti savo pinigų srautus, įrodyti, kad jie bus pakankami paskolai grąžinti. O faktoringas, kaip sako E. Volskis, šiuo atveju yra vienas paprasčiausių finansavimo būdų, kai kreditoriai gali pritaikyti lankstesnes finansavimo sąlygas, kadangi skolos grąžinimo šaltinis yra aiškus ir dažniausiai apdraustas.

• Esu mažos, iki 3 ha miško valdos savininkas. Ką turėčiau žinoti?
• Automobilio vairuotojo atsakomybė: kada keleivis privalo būti išlaipintas.
• Vasarai, kai atsivalgysite šaltibarščių: atgaivins agurkų šaltsriubė.
• Schema, kai tampate nusikaltėlių bendrininku: kaip atpažinti ir apsisaugoti.
• RRT: skaitmeninių sukčių metodams tobulėjant, esamų priemonių nebepakanka.
• Įminė mįslę, kaip nesutikti su vadovu ar aukštesnio statuso žmogumi?
• Kaip saugiai transportuoti televizorių, skalbimo mašiną ar šaldytuvą.
• 5 svarbiausi dokumentai, norintiems parduoti automobilį greičiau ir brangiau.
• Lietuvos radijo ir televizijos komisija patyrė kibernetinę ataką.
• Kokias didžiausias klaidas daro keliautojai: galite būti nepasiekiami.
• 7 finansiniai žmonių asmenybės tipai: pasitikrinkite, kuris esate jūs.
• Vilniaus TV bokšto rekonstrukcija: taurėje lankytojams atvertos naujos erdvės.
• Dirbtinio intelekto rinka 2030-aisiais: investuoti, reguliuoti ar bijoti?
• Vidaus vartojimas – Lietuvos ekonomikos augimo variklis.
• Ne tik varlių šlaunelės ir sraigės: 2 greiti ir pigūs prancūziški patiekalai.
• Kodėl įspėjamuosius pranešimus kartais gauna ne visi gyventojai?
• JAV atvėrė rinką Lietuvos oro bendrovėms.
• Kuo naudinga garso terapija?
• Koks turėtų būti seifo saugumo lygis?
• Ką veikti lietingais vakarais porai? 5 idėjos.
• Ką būtina žinoti apie vaistų nuo skausmo vartojimą? Didžiausios klaidos.
• Blokuojami 23 IP adresai, kuriais pasiekiama Kremliaus propaganda.
• Ženšenis: natūralus adaptogenas jūsų sveikatai.
• Lietuvos biudžetas nepasipildo milijonais už automobilių ridos klastojimą.
• IT Lietuvoje: trečdalis tėvų vis dar mano, kad tikslieji mokslai – berniukams.
• Ar galiu savo miške iškirsti sausuolius ir ko tam reikia?
• Ką daryti, kad turimas turtas nenuvertėtų: atkreipkite dėmesį į 4 žingsnius.
• Lietuvą sėkmingai pasiekė stiklinės stadijos europiniai unguriai.
• Paštu apsimetantys sukčiai masiškai atakuoja mobiliojo ryšio vartotojus.
• Ekonominiai ciklai: ar žinote, kaip jais pasinaudoti jūsų naudai?
• Pavasaris – vagišių darbymetis: neša kepsnines, net ir sunešiotus batus.
• Žvilgsnis į ateitį – „airBaltic“ išbandė „SpaceX“ internetą „Starlink“.
• Pensijos tolsta, darbuotojai sensta. Keisti požiūrį privalės ir darbdaviai.
• Žengsime į vasaros laiką − kodėl šis metas itin pavojingas vairuotojams?
• Seimas spręs, ar leisti gyventojams pasitraukti iš pensijų kaupimo.
• Daugiau nei ketvirtadalis vairuotojų vėluoja laiku atlikti techninę apžiūrą.
• Pasiūlymas internete lėmė prarastą laisvę: kaip atskirti verbavimą?
• Stalo žaidimai šeimai: linksmybės ir mokymosi derinys.
• Taip įdarytų kiaušinių dar neragavote: nustebinsite visą šeimą.
• Kaip keičiasi vairavimo įpročiai persėdus į elektromobilį?

Šio sąrašo naujienos detaliau

Daugiau ankstesnių naujienų:  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48  49  50  51  52  53  54  55  56  57  58  59  60  61  62  63  64  65  66  67  68  69  70  71  72  73  74  75  76  77  78  79  80  81  82  83  84  85  86  87  88  89  90  91  92  93  94  95  96  97  98  99  100  101  102  103  104  105  106  107  108  109  110  111  112  113  114  115  116  117  118  119  120  121  122  123  124  125  126  127  128  129  130  131  132  133  134  135  136  137  138  139  140  141  142  143  144  145  146  147  148