Lietuvos banko valdybos nutarimai

Lietuvos bankas atliko mokėjimo įstaigos UAB „Alternative Payments“ patikrinimą, kurio metu vertino, kaip ši bendrovė laikėsi teisės aktų reikalavimų, susijusių su mokėjimo įstaigos valdymu ir vidaus kontrole, licencine veikla, pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencija.

Patikrinimo metu buvo nustatyti UAB „Alternative Payments“ šiurkštūs ir sistemingi pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos pažeidimai, susiję su kliento ir naudos gavėjo tapatybės nustatymu, informacijos patikimuose ir nepriklausomuose šaltiniuose tikrinimu, sustiprinto kliento tapatybės nustatymo priemonių taikymu.

Mokėjimo įstaiga neužtikrino efektyvaus kliento dalykinių santykių ir operacijų stebėsenos proceso – nenagrinėjo klientų operacijų, sudėtingų, neįprastai didelių sandorių arba tai atliko formaliai, neįsitikindavo, ar turi pakankamai žinių apie klientui būdingą elgseną, kad galėtų tinkamai identifikuoti įtartinas operacijas, neteikė pranešimų Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai.

Lietuvos bankas jau anksčiau buvo atkreipęs į UAB „Alternative Payments“ dėmesį į jos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos procesus, susijusius su klientų tapatybės, lėšų kilmės nustatymu ir operacijų stebėsenos įgyvendinimu. Patikrinimo metu nustatyti šios srities pažeidimai rodo, kad mokėjimo įstaiga į Lietuvos banko pastabas neatsižvelgė ir laiku nesiėmė tinkamų veiksmų trūkumams ištaisyti.

Taip pat nustatyta, kad mokėjimo įstaiga neatitiko valdymo sistemos ir organizacinės struktūros reikalavimų – nebuvo tinkamai atskirtos funkcijos, trūko mokėjimo įstaigos veiklai būtinų darbuotojų pareigybių, nebuvo nustatomi ir valdomi interesų konfliktai, fiksuota ir kitų reikšmingų pažeidimų. Rizikos valdymo mechanizmas ir vidaus kontrolės sistema buvo neefektyvūs, rizikos valdymo priemonės nebuvo realiai įgyvendinamos, vidaus audito funkcija kurį laiką iš viso nebuvo vykdoma. Be to, patikrinimo metu nustatyta, kad mokėjimo įstaiga teikė daugiau paslaugų, nei jai leido mokėjimo įstaigos licencija.

Centrinis bankas įvertino, kad nustatyti teisės aktų pažeidimai yra susiję su esminiais ir reikšmingais mokėjimo įstaigos valdymo, vidaus kontrolės, pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos reikalavimais. Tačiau mokėjimo įstaiga su pažeidimais nesutiko, juos visus neigė.

Atsižvelgęs į visas aplinkybes, Lietuvos bankas atšaukė UAB „Alternative Payments“ licenciją. Tai reiškia, kad nuo 2022 m. rugpjūčio 31 d. bendrovė nebegali teikti jokių finansinių paslaugų ir privalo grąžinti klientams jų lėšas. Atsiskaityti su klientais privalo pati įstaiga ir atskirų Lietuvos banko leidimų tam nereikia. Klientai, kurie laiko savo lėšas šioje bendrovėje esančiose sąskaitose, galės kreiptis į ją dėl pinigų pervedimo į klientų nurodytas asmenines sąskaitas bankuose ar kitose kredito, mokėjimo ar elektroninių pinigų įstaigose.

European Merchant Bank UAB – bauda, įspėjimas ir įpareigojimas

Lietuvos bankas atliko European Merchant Bank UAB tikslinį patikrinimą, vertindamas, kaip šis specializuotas bankas laikosi valdymo ir vidaus kontrolės, nuosavo kapitalo ir likvidumo reikalavimų, kaip valdo kredito riziką.

Nustatyta, kad European Merchant Bank UAB 2021–2025 m. veiklos plane nenurodė prisiimamos rizikos lygio, į kokius rinkos segmentus, rinkas, klientus orientuojasi, neatnaujino ir nepateikė Lietuvos bankui gaivinimo plano. Tikrinimo laikotarpiu jis nebuvo parengęs informacijos atskleidimo politikos, netinkamai taikė rizikos vertinimo metodiką, neužtikrino, kad patikimai veiktų vidaus kontrolės sistema, nustatyta trūkumų dėl kintamos atlyginimų dalies mokėjimo ir paslaugų pirkimo iš trečiųjų šalių.

Specializuotas bankas netinkamai atliko testavimą nepalankiausiomis sąlygomis, netiksliai skaičiuodavo likvidumo ir vidaus kapitalo pakankamumo rodiklius, pažeidė didelių pozicijų limito reikalavimą. Banko naudojamas tikėtinų kredito nuostolių vertinimo modelis taip pat neatitiko teisės aktų reikalavimų.

Priimdamas sprendimus skolinti European Merchant Bank UAB, neužtikrino, kad būtų laikomasi teisės aktuose nustatytų skolininko kreditingumo vertinimo reikalavimų, kad būtų tinkamai atliekama sutartinių įsipareigojimų vykdymo stebėsena.

Atsižvelgęs į aplinkybes, Lietuvos bankas skyrė European Merchant Bank UAB įspėjimą, 175 tūkst. Eur baudą, viešą paskelbimą ir iki atskiro sprendimo nurodė taikyti 130 proc. privalomą padengimo likvidžiuoju turtu rodiklį (įprastas rodiklis – 100 %). Be to, įpareigojo šį finansų rinkos dalyvį iki 2023 m. kovo 31 d. pašalinti visus nustatytus teisės aktų pažeidimus ir veiklos trūkumus. Dalį jų specializuotas bankas jau pašalino.

2022 m. balandžio 1 d. duomenimis, European Merchant Bank UAB užėmė 0,2 proc. Lietuvos bankų sektoriaus rinkos pagal turtą.

• Kokybiška vištiena vertinama visame pasaulyje, kokia jos perspektyva Lietuvoje?
• Reikalavimo važinėti vasarinėmis padangomis nėra – kodėl būtina tai daryti?
• Erkės perduoda daugiau nei 20 ligų, o Laimo liga gali sukelti 70 simptomų.
• Esu mažos, iki 3 ha miško valdos savininkas. Ką turėčiau žinoti?
• Automobilio vairuotojo atsakomybė: kada keleivis privalo būti išlaipintas.
• Vasarai, kai atsivalgysite šaltibarščių: atgaivins agurkų šaltsriubė.
• Schema, kai tampate nusikaltėlių bendrininku: kaip atpažinti ir apsisaugoti.
• RRT: skaitmeninių sukčių metodams tobulėjant, esamų priemonių nebepakanka.
• Įminė mįslę, kaip nesutikti su vadovu ar aukštesnio statuso žmogumi?
• Kaip saugiai transportuoti televizorių, skalbimo mašiną ar šaldytuvą.
• 5 svarbiausi dokumentai, norintiems parduoti automobilį greičiau ir brangiau.
• Lietuvos radijo ir televizijos komisija patyrė kibernetinę ataką.
• Kokias didžiausias klaidas daro keliautojai: galite būti nepasiekiami.
• 7 finansiniai žmonių asmenybės tipai: pasitikrinkite, kuris esate jūs.
• Vilniaus TV bokšto rekonstrukcija: taurėje lankytojams atvertos naujos erdvės.
• Dirbtinio intelekto rinka 2030-aisiais: investuoti, reguliuoti ar bijoti?
• Vidaus vartojimas – Lietuvos ekonomikos augimo variklis.
• Ne tik varlių šlaunelės ir sraigės: 2 greiti ir pigūs prancūziški patiekalai.
• Kodėl įspėjamuosius pranešimus kartais gauna ne visi gyventojai?
• JAV atvėrė rinką Lietuvos oro bendrovėms.
• Kuo naudinga garso terapija?
• Koks turėtų būti seifo saugumo lygis?
• Ką veikti lietingais vakarais porai? 5 idėjos.
• Ką būtina žinoti apie vaistų nuo skausmo vartojimą? Didžiausios klaidos.
• Blokuojami 23 IP adresai, kuriais pasiekiama Kremliaus propaganda.
• Ženšenis: natūralus adaptogenas jūsų sveikatai.
• Lietuvos biudžetas nepasipildo milijonais už automobilių ridos klastojimą.
• IT Lietuvoje: trečdalis tėvų vis dar mano, kad tikslieji mokslai – berniukams.
• Ar galiu savo miške iškirsti sausuolius ir ko tam reikia?
• Ką daryti, kad turimas turtas nenuvertėtų: atkreipkite dėmesį į 4 žingsnius.
• Lietuvą sėkmingai pasiekė stiklinės stadijos europiniai unguriai.
• Paštu apsimetantys sukčiai masiškai atakuoja mobiliojo ryšio vartotojus.
• Ekonominiai ciklai: ar žinote, kaip jais pasinaudoti jūsų naudai?
• Pavasaris – vagišių darbymetis: neša kepsnines, net ir sunešiotus batus.
• Žvilgsnis į ateitį – „airBaltic“ išbandė „SpaceX“ internetą „Starlink“.
• Pensijos tolsta, darbuotojai sensta. Keisti požiūrį privalės ir darbdaviai.
• Žengsime į vasaros laiką − kodėl šis metas itin pavojingas vairuotojams?
• Seimas spręs, ar leisti gyventojams pasitraukti iš pensijų kaupimo.
• Daugiau nei ketvirtadalis vairuotojų vėluoja laiku atlikti techninę apžiūrą.
• Pasiūlymas internete lėmė prarastą laisvę: kaip atskirti verbavimą?

Šio sąrašo naujienos detaliau

Daugiau ankstesnių naujienų:  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48  49  50  51  52  53  54  55  56  57  58  59  60  61  62  63  64  65  66  67  68  69  70  71  72  73  74  75  76  77  78  79  80  81  82  83  84  85  86  87  88  89  90  91  92  93  94  95  96  97  98  99  100  101  102  103  104  105  106  107  108  109  110  111  112  113  114  115  116  117  118  119  120  121  122  123  124  125  126  127  128  129  130  131  132  133  134  135  136  137  138  139  140  141  142  143  144  145  146  147  148